Przeglądany tag
Termin zdecentralizowane finanse (lub po prostu DeFi) odnosi się do ekosystemu aplikacji finansowych zbudowanych na sieci blockchain.
Mówiąc dokładniej, termin zdecentralizowane finanse może odnosić się do ruchu, który ma na celu stworzenie otwartego, niewymagającego pozwolenia i przejrzystego ekosystemu usług finansowych, który jest dostępny dla wszystkich i działa bez centralnej władzy. Użytkownicy zachowaliby pełną kontrolę nad swoimi zasobami i wchodzili w interakcję z tym ekosystemem poprzez zdecentralizowane aplikacje peer-to-peer (P2P) (dapps).
Podstawowe zalety zdecentralizowanych finansów
Podstawową zaletą DeFi jest łatwy dostęp do usług finansowych, szczególnie dla tych, którzy są odizolowani od obecnego systemu finansowego. Kolejną potencjalną zaletą DeFi jest modułowa struktura, na której jest zbudowany – interoperacyjne aplikacje DeFi w publicznych łańcuchach bloków potencjalnie stworzą całkowicie nowe rynki finansowe, produkty i usługi.
Tradycyjne finanse opierają się na instytucjach, takich jak banki, które pełnią rolę pośredników, i sądy, które zapewniają arbitraż.
Aplikacje DeFi nie wymagają pośredników ani arbitrów. Kod określa sposób rozwiązania każdego możliwego sporu, a użytkownicy przez cały czas zachowują kontrolę nad swoimi środkami. Zmniejsza to koszty związane z dostarczaniem i użytkowaniem tych produktów oraz pozwala na bardziej bezproblemowy system finansowy.
Ponieważ te nowe usługi finansowe są wdrażane na szczycie łańcuchów bloków, eliminowane są pojedyncze punkty awarii. Dane są zapisywane w łańcuchu bloków i rozłożone na tysiące węzłów, co sprawia, że cenzura lub potencjalne zamknięcie usługi jest skomplikowanym przedsięwzięciem.
Ponieważ frameworki dla aplikacji DeFi można zbudować z wyprzedzeniem, ich wdrożenie staje się znacznie mniej skomplikowane i znacznie bezpieczniejsze.
Kolejną istotną zaletą takiego otwartego ekosystemu jest łatwość dostępu dla osób, które w innym przypadku nie miałyby dostępu do żadnych usług finansowych. Ponieważ tradycyjny system finansowy opiera się na dochodach pośredników, ich usługi są zazwyczaj nieobecne w lokalizacjach o niskich dochodach. Jednak dzięki DeFi koszty są znacznie zmniejszone, a osoby o niskich dochodach mogą również skorzystać z szerszego zakresu usług finansowych.
Zdecentralizowane finanse | Potencjalne przypadki użycia
Otwarte protokoły pożyczkowe to jeden z najpopularniejszych typów aplikacji, które są częścią ekosystemu DeFi. Otwarte, zdecentralizowane zaciąganie i udzielanie pożyczek ma wiele zalet w porównaniu z tradycyjnym systemem kredytowym. Obejmują one natychmiastowe rozliczenie transakcji, możliwość zabezpieczenia aktywów cyfrowych, brak kontroli zdolności kredytowej i potencjalną standaryzację w przyszłości.
Ponieważ te usługi pożyczkowe są oparte na publicznych łańcuchach bloków, minimalizują wymagane zaufanie i zapewniają kryptograficzne metody weryfikacji. Rynki pożyczkowe w łańcuchu bloków zmniejszają ryzyko kontrahenta, sprawiają, że pożyczki i pożyczki są tańsze, szybsze i dostępne dla większej liczby osób.
Usługi bankowości pieniężnej
Ponieważ aplikacje DeFi są z definicji aplikacjami finansowymi, usługi bankowości monetarnej są dla nich oczywistym przypadkiem użycia. Może to obejmować emisję stablecoinów, kredytów hipotecznych i ubezpieczeń.
W miarę dojrzewania branży blockchain coraz większy nacisk kładzie się na tworzenie stablecoinów. Są rodzajem kryptowalut, które są zwykle powiązane z aktywami w świecie rzeczywistym, ale można je stosunkowo łatwo przenieść cyfrowo. Ponieważ ceny kryptowalut mogą czasami ulegać szybkim wahaniom, zdecentralizowane stablecoiny mogą zostać przyjęte do codziennego użytku jako cyfrowa gotówka, która nie jest emitowana i monitorowana przez organ centralny.
W dużej mierze ze względu na liczbę pośredników, których trzeba zaangażować, proces uzyskania kredytu hipotecznego jest kosztowny i czasochłonny. Korzystanie z inteligentnych kontraktów może znacznie obniżyć koszty gwarantowania i obsługi prawnej.
Ubezpieczenie w łańcuchu bloków mogłoby wyeliminować potrzebę pośredników i pozwolić na podział ryzyka między wielu uczestników. Może to skutkować niższymi składkami przy tej samej jakości usług.
Jaką rolę pełnią inteligentne kontrakty w DeFi?
Większość istniejących i potencjalnych zastosowań zdecentralizowanych finansów obejmuje tworzenie i wykonywanie inteligentnych kontraktów. Podczas gdy zwykła umowa używa terminologii prawniczej do określenia warunków relacji między podmiotami zawierającymi umowę, inteligentna umowa wykorzystuje kod komputerowy.
Ponieważ ich warunki są zapisane w kodzie komputerowym, inteligentne kontrakty mają wyjątkową zdolność do egzekwowania tych warunków również za pomocą kodu komputerowego. Umożliwia to niezawodne wykonywanie i automatyzację dużej liczby procesów biznesowych, które obecnie wymagają ręcznego nadzoru.
Korzystanie z inteligentnych kontraktów jest szybsze, łatwiejsze i zmniejsza ryzyko dla obu stron. Z drugiej strony inteligentne kontrakty wprowadzają również nowe rodzaje ryzyka. Ponieważ kod komputerowy jest podatny na błędy i luki w zabezpieczeniach, wartość i poufne informacje zablokowane w inteligentnych kontraktach są zagrożone.