Fintech

Termin Fintech jest używany do opisania nowej technologii, która ma na celu poprawę i automatyzację dostarczania i korzystania z usług finansowych.

Zasadniczo fintech jest wykorzystywany do pomagania firmom, właścicielom firm i konsumentom w lepszym zarządzaniu ich operacjami finansowymi, czy procesami poprzez wykorzystanie specjalistycznego oprogramowania i algorytmów, które są używane na komputerach i, w coraz większym stopniu, smartfonach. Fintech to „technologia dla finansów”.

Kiedy fintech pojawił się w XXI wieku, termin ten był początkowo stosowany do technologii wykorzystywanej w systemach zaplecza uznanych instytucji finansowych. Od tamtej pory jednak nastąpiło przejście na usługi bardziej zorientowane na konsumenta, a zatem definicja bardziej zorientowana na konsumenta. Obecnie Fintech obejmuje różne sektory i branże, takie jak edukacja, bankowość detaliczna, pozyskiwanie funduszy i organizacje non-profit oraz zarządzanie inwestycjami.

Fintech obejmuje również rozwój i wykorzystanie kryptowalut, takich jak bitcoin. Ten segment fintech trafia powoli na pierwsze strony gazet, wielkie pieniądze nadal tkwią w tradycyjnym globalnym sektorze bankowym i jego wielomiliardowej kapitalizacji rynkowej.

Do czego odnosi się Fintech?

Mówiąc ogólnie, termin „technologia finansowa” może odnosić się do wszelkich innowacji w sposobie prowadzenia działalności gospodarczej, od wynalezienia pieniądza cyfrowego po podwójną księgowość. Jednak od czasu rewolucji internetowej i mobilnego internetu / smartfonów technologia finansowa gwałtownie się rozwinęła, a fintech, który pierwotnie odnosił się do technologii komputerowej stosowanej na zapleczu banków lub firm handlowych, obecnie opisuje szeroką gamę interwencji technologicznych w osobiste i finansów komercyjnych.

Fintech opisuje teraz różne działania finansowe, takie jak przelewy pieniężne, zdeponowanie czeku za pomocą smartfona, omijanie oddziału banku w celu ubiegania się o kredyt, zbieranie pieniędzy na rozpoczęcie działalności lub zarządzanie inwestycjami, na ogół bez udziału osób trzecich.

Coś więcej?

Fintech odnosi się do integracji technologii z ofertami firm świadczących usługi finansowe w celu usprawnienia ich wykorzystania i dostarczania konsumentom. Działa głównie poprzez uwolnienie ofert takich firm i tworzenie dla nich nowych rynków. Startupy zakłócają pozycję operatorów zasiedziałych w branży finansowej, rozszerzając integrację finansową i wykorzystując technologię do obniżania kosztów operacyjnych. Finansowanie z branży fintech rośnie, ale istnieje wiele problemów regulacyjnych.

Fintech w praktyce

Najpopularniejsze (i najczęściej finansowane) startupy fintech mają tę samą cechę: są zaprojektowane tak, aby stanowiły zagrożenie dla tradycyjnych dostawców usług finansowych, rzucały im wyzwanie i ostatecznie uzurpowały sobie prawo do przywłaszczenia sobie określonych przywilejów, ponieważ są bardziej elastyczne, obsługują niedostatecznie obsługiwany segment lub zapewniają szybsze i / lub lepsze usługi.

Do tej pory instytucje świadczące usługi finansowe oferowały różnorodne usługi pod jednym parasolem. Zakres tych usług obejmował szeroki zakres od tradycyjnej działalności bankowej po usługi hipoteczne i handlowe. W swojej najbardziej podstawowej formie Fintech rozdziela te usługi na indywidualne oferty. Połączenie usprawnionej oferty z technologią umożliwia firmom fintech zwiększanie wydajności i obniżenie kosztów związanych z każdą transakcją.

Jednak zakorzenione, tradycyjne banki zwracają uwagę i dużo zainwestowały, aby upodobnić się do firm, które chcą wejść im w drogę. Na przykład bank inwestycyjny Goldman Sachs uruchomił platformę pożyczek konsumenckich Marcus w 2016 roku i niedawno rozszerzył swoją działalność na Wielką Brytanię.

To powiedziawszy, wielu znających się na technologii obserwatorów branży ostrzega, że ​​utrzymanie tempa innowacji inspirowanych przez fintech wymaga czegoś więcej niż tylko zwiększonych wydatków na technologię.

Fintech i nowe technologie

Nowe technologie, takie jak uczenie maszynowe / sztuczna inteligencja, predykcyjna analiza behawioralna i marketing oparty na danych, wyeliminują domysły i nawyki przy podejmowaniu decyzji finansowych. Aplikacje „uczące się” nie tylko uczą się nawyków użytkowników, często ukrytych przed sobą, ale także angażują użytkowników w uczenie się gier, aby ułatwić im automatyczne, nieświadome decyzje dotyczące wydatków i oszczędzania.

Fintech jest adoptuje także technologie zautomatyzowanej obsługi klienta, wykorzystującej chatboty i interfejsy AI, aby pomóc klientom w wykonywaniu podstawowych zadań, a także obniżyć koszty personelu. Fintech jest również wykorzystywany do zwalczania oszustw, wykorzystując informacje o historii płatności do oznaczania transakcji, które są poza normą.

Niektóre z najbardziej aktywnych obszarów innowacji fintech obejmują lub obracają się wokół następujących obszarów:

• Kryptowaluta i cyfrowa gotówka.
  Technologia Blockchain, w tym Ethereum, technologia rozproszonej księgi (DLT), która utrzymuje zapisy w sieci komputerów, ale nie ma centralnej księgi.
• Inteligentne kontrakty, które wykorzystują programy komputerowe (często wykorzystujące blockchain) do automatycznego wykonywania umów między kupującymi a sprzedającymi.
• Otwarta bankowość, koncepcja, która opiera się na łańcuchu bloków i zakłada, że ​​strony trzecie powinny mieć dostęp do danych bankowych, aby tworzyć aplikacje, które tworzą połączoną sieć instytucji finansowych i dostawców zewnętrznych. Przykładem jest uniwersalne narzędzie do zarządzania pieniędzmi Mint.
• Insurtech, który stara się wykorzystać technologię do uproszczenia i usprawnienia branży ubezpieczeniowej.
• Regtech, który stara się pomóc firmom świadczącym usługi finansowe w przestrzeganiu branżowych zasad zgodności, w szczególności dotyczących protokołów AML i KYC, które zwalczają oszustwa.
• Robo-doradcy, tacy jak Betterment, wykorzystują algorytmy do automatyzacji doradztwa inwestycyjnego, aby obniżyć jego koszt i zwiększyć dostępność usług.
• Usługi niebankowe – , usługi, które mają służyć osobom znajdującym się w niekorzystnej sytuacji lub o niskich dochodach, które są ignorowane lub niedoceniane przez tradycyjne banki lub główne firmy świadczące usługi finansowe.
• Cyberbezpieczeństwo – biorąc pod uwagę rozprzestrzenianie się cyberprzestępczości i zdecentralizowane przechowywanie danych, cyberbezpieczeństwo i fintech ściśle się ze sobą łączą.