Próbowali wprowadzić CBDC i zaorać obywateli — ponieśli sromotną klęskę! Czy kryptowaluty uratują ich kraj?

Choć Bank Rosji intensyfikuje działania zmierzające do wdrożenia cyfrowego rubla (CBDC) jako trzeciej formy waluty narodowej, kluczowi gracze sektora finansowego — w tym Sberbank, największy bank państwowy w kraju — pozostają sceptyczni.

’Cyfryzację już mamy. Nie potrzebujemy CBDC’

German Gref, prezes zarządu Sberbanku, podczas Kongresu Finansowego Banku Rosji stwierdził jednoznacznie:

’Nasze finanse są już w pełni cyfrowe. Nie widzę ani jednego produktu, którego nie dałoby się zrealizować zwykłym bezgotówkowym rublem.’

Stanowisko Grefa nie jest bez znaczenia – reprezentuje on instytucję obsługującą ponad 100 milionów klientów, co stanowi blisko 70% populacji Rosji. Tymczasem to właśnie Sberbank miałby odegrać kluczową rolę w obsłudze cyfrowego rubla.

Bank centralny nie odpuszcza

Mimo braku entuzjazmu ze strony sektora bankowego Bank Rosji kontynuuje pilotaż cyfrowego rubla, którego masowe wdrożenie zaplanowano na 1 września 2026 r.

Instytucja podkreśla jego zalety:

• przejrzystość transakcji,
• niskie koszty transferów,
• bezpieczeństwo i elastyczność systemu płatniczego,
• potencjał integracji ze smart kontraktami i systemami rządowymi.

Przykładowo, opłaty za przelewy między osobami fizycznymi będą całkowicie zwolnione z prowizji, a przelewy B2C zostaną ograniczone do maksymalnie 0,3% (lub 1 500 rubli). Dodatkowo, uczestnicy systemu – banki i operatorzy – będą otrzymywać prowizje za obsługę transakcji, jednak w ściśle kontrolowanej wysokości.

Komu służy cyfrowy rubel?

Krytycy wskazują, że główne korzyści z wdrożenia cyfrowego rubla odnoszą się nie do konsumentów, lecz do aparatu państwowego:

• łatwiejszy nadzór nad przepływem środków publicznych,
• zwiększenie kontroli fiskalnej,
• możliwość obchodzenia sankcji międzynarodowych przez nowe mechanizmy płatnicze z krajami partnerskimi.

Z tego powodu pojawiają się też głosy, z których wynika, że lepszym rozwiązaniem jest rozszerzenie przepisów w zakresie kryptowalut, które spełniają wszystkie oczekiwania, a ponadto pozwalają zapewnić prywatność konsumentom.

Strategia państwa vs. rzeczywiste potrzeby rynku

Obecnie rosyjskie systemy płatności – w tym odpowiedniki Visa/Mastercard oraz nowoczesne aplikacje bankowe – w pełni spełniają potrzeby użytkowników. W efekcie, CBDC wydaje się być rozwiązaniem dla problemu, który nie istnieje – przynajmniej z punktu widzenia klienta detalicznego. Co więcej rosyjski cyfrowy rubel coraz bardziej jawi się jako narzędzie geopolityczne i fiskalne, niż innowacja służąca obywatelom. Mimo sceptycyzmu ze strony największego banku w kraju Bank Rosji nie wycofuje się z projektu, licząc, że jego realne zastosowania ujawnią się w dłuższej perspektywie.