Fed rzuca kłody pod nogi instytucji, która sprzyja kryptowalutowym klientom. Akcje w dół o 20%
Customers Bancorp to bank, który znany jest ze swojej otwartości na kryptowaluty. Dzięki takim firmom proces adopcji kryptowalut i ich promocji posuwa się do przodu. Niestety w wielu miejscach na świecie działalność takich instytucji jest zwalczana lub w najlepszym wypadku utrudniania. Niestety Customers Bancorp otrzymał właśnie cios od Fed. A może to nie atak, a troska o bezpieczeństwo klientów?
Fed utrudnia Customers Bancorp obsługę kryptowalutowych klientów
Customers Bancorp to amerykański bank znany ze swojej otwartości na kryptowaluty. To jedna z niewielu instytucji bankowych, która oferuje swoim klientom tego typu usługi. Bank prowadzi m.in. platformę płatności natychmiastowych, która umożliwia firmom dokonywanie płatności cyfrowych przy użyciu technologii blockchain. Niestety działalność ta mocno zainteresowała Fed, który wziął pod lupę aktywność banku. Oficjalnie chodzi o bezpieczeństwo klientów, więc może nie ma o co się burzyć?
Fed zadecydował, że zanim Customers Bancorp będzie mógł kontynuować swoją działalność w zakresie kryptowalut, musi spełnić kilka warunków. Kontrola instytucji wykazała, że bank poważne wady w sposobie zarządzania ryzykiem. Najpoważniejsze luki dotyczą przepisów odnośnie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i ustawy o tajemnicy bankowej (BSA). W związku z nieprawidłowościami Rezerwa Federalna nakazała zarządowi Customers Bancorp zintensyfikowanie działań i przejęcie kontroli nad operacjami banku, zwłaszcza jeśli chodzi o jego działalność kryptograficzną. W ciągu 60 dni zarząd musi opracować plan zaostrzenia nadzoru. Plan ten musi dokładnie określać, w jaki sposób instytucja zamierza utrzymać kontrolę nad głównymi operacjami banku i zapewniać, że kierownictwo będzie przestrzegać zasad. Kluczowym wymogiem jest również bieżące monitorowanie ryzyka.
Fed ostrzegł bank, że będzie bardzo bacznie obserwować, czy bank dostatecznie przestrzega zasad i przepisów, które odnoszą się do aktywów cyfrowych. Szczególnie obserwowane będą zasady i procedury gromadzenia, analizowania i przechowywania dokładnych informacji o wszystkich klientach.
Po ogłoszeniu decyzji Fed akcje spadły o ponad 20%, ale dość szybko zaczęły odbijać, choć nie wróciły jeszcze do poprzedniego poziomu. W momencie pisania tekstu akcje banku wymieniane są na 45,93 dolara.
Reakcja banku na zarzuty Rezerwy Federalnej
Pomimo pewnych kontrowersji i negatywnych komentarzy, działania Fed można uznać za dość wyważone. Ostatecznie Customers Bancorp nie otrzymał żadnej kary finansowej. Bank dostał jedynie nakaz zmiany swojej polityki, co ma na celu usunięcie pewnych niedociągnięć. Ponadto firma musi składać regularne sprawozdania z postępów w eliminowaniu braków.
Reakcja kierownictwa banku jest raczej wyważona i trudno dopatrzeć się w niej negatywnych emocji lub pretensji wobec Fed. Joan Cheney, dyrektor ds. ryzyka klientów Bancorp, stwierdziła w oficjalnym oświadczeniu dotyczącym sprawy, że bank dokłada wszelkich starań, aby spełnić oczekiwania organów regulacyjnych. Jak można przeczytać w komunikacie banku: „Zaczęliśmy już podejmować szereg istotnych kroków w celu wzmocnienia naszych praktyk zarządzania ryzykiem i programu zgodności z BSA/AML”.
Simon Taylor, analityk finansowy, komentując sprawę ocenił, że rynek potrzebuje innego podejścia państwa do nowatorskich działań i banków, które są przyjazne kryptowalutom. Według Taylora: „Rynek chce kryptowalut. Ten produkt istnieje, ma popyt i będzie istnieć. Banki, które się z nim współpracują, mają ogromne możliwości komercyjne. Regulacja poprzez egzekwowanie nie może być jedyną odpowiedzią. Potrzebujemy lepszych dialogów na temat najlepszych praktyk w zakresie wszelkich nowatorskich działań”.