Z raportu AMRON-SARFiN wynika, że w pierwszym kwartale 2024 roku transakcyjne ceny mieszkań ponownie wzrosły.
Ogólnopolski Raport o Kredytach Mieszkaniowych i Cenach Transakcyjnych Nieruchomości jest od 15 lat cyklicznie publikowany Przedstawia ona informacje o rynku kredytów hipotecznych i nieruchomości mieszkaniowych oraz analizy długoterminowych trendów.
Ceny mieszkań poszły do góry
Raport opracowywany jest przez Centrum AMRON na podstawie danych z międzybankowych systemów wymiany informacji AMRON i SARFiN, a także danych publikowanych przez Bank Gospodarstwa Krajowego, Główny Urząd Statystyczny i Narodowy Bank Polski.
Przyznajmy wprost – po dwóch dynamicznych kwartałach w 2023 roku, napędzanych programem „Bezpieczny Kredyt 2 proc.”, trudno było oczekiwać utrzymania wzrostowego trendu. W pierwszym kwartale 2024 roku zanotowano spadek sprzedaży nowych kredytów mieszkaniowych zarówno w ujęciu ilościowym, jak i wartościowym. Banki zawarły 64 504 umowy kredytowe, o 6,33 proc. mniej niż w IV kwartale 2023 roku. Mimo to liczba kredytów z programu „Bezpieczny Kredyt 2 proc.” wyniosła ponad 32 tys. złotych. Łączna wartość udzielonych kredytów spadła o 4,52 proc. do 26,876 mld złotych. W porównaniu do pierwszego kwartału 2023 roku liczba udzielonych kredytów wzrosła o 193,63 proc., a ich wartość o prawie 260 proc. Pomimo wysokiej inflacji i stóp procentowych, stabilność tych wskaźników oraz wzrost wynagrodzeń przyczyniły się do zwiększenia zdolności kredytowej. W efekcie, średnia wartość kredytu mieszkaniowego w I kwartale 2024 roku osiągnęła 417 385 zł, co stanowi wzrost o 2 proc. w skali roku.
Ekspertów niepokoi jednak to, że udział kredytów o wskaźniku LtV powyżej 80 proc. wzrósł po raz szósty z rzędu, osiągając 38,30 proc. Wynika to z rządowej gwarancji brakującego wkładu własnego, co może negatywnie wpływać na rynek kredytów hipotecznych. Dodatkowo, wydłużenie okresu zapadalności nowych kredytów wskazuje na słabszą kondycję finansową kredytobiorców.
Umów coraz mniej
Jednocześnie nie sposób nie zauważyć, że portfel aktywnych umów kredytowych wciąż się kurczy. Od początku 2022 roku liczba czynnych umów zmniejszyła się o 257 tys., a wartość portfela hipotecznego spadła o 27 mld złotych, do 484 mld złotych. Udział kredytów zagrożonych w portfelu złotówkowym wyniósł 2,14 proc., natomiast w przypadku kredytów we frankach szwajcarskich wzrósł do 16,02 proc., co wynika głównie z zaprzestania spłat w związku z postępowaniami sądowymi.
Warto również podkreślić, że w sektorze mieszkaniowym odnotowano wzrost aktywności inwestorów. Liczba rozpoczętych budów wzrosła o 19,66 proc., a wydanych pozwoleń o 3,27 proc. w porównaniu do IV kwartału 2023 roku. Wzrosły również ceny mieszkań we wszystkich analizowanych miastach. Największy wzrost odnotowano w Warszawie, gdzie ceny wzrosły o 5,54 proc., do 13 986 zł za mkw. Z kolei Najmniejszy wzrost zanotowano we Wrocławiu – było to 3,48 proc., do kwoty 10 943 zł za mkw.