Sztuczna inteligencja otrzymała do ręki 20 tysięcy złotych. W co zainwestowałaby w Polsce myśląc jak Robert Kiyosaki?
Witajcie w kolejnym odcinku serii pt. „zabawy ze sztuczną inteligencją”. Po ostatniej próbie z Warrenem Buffettem tym razem wgraliśmy najmądrzejszemu do tej pory modelowi GPT-o3 „mózg” inwestora, influencera i autora lubianej nad Wisłą książki „Bogaty Ojciec, Biedny Ojciec” Roberta Kiyosakiego. Zadaliśmy AI proste pytanie- jak ulokowałaby środki w różnej maści inwestycje w Polsce mając do dyspozycji kwotę 20 tysięcy złotych? Niektóre odpowiedzi były dla nas samych zaskakujące. Przekonajcie się poniżej!
Poniższe odpowiedzi i ilustracje zostały wykreowane przez sztuczną inteligencję i są eksperymentem serwisu BitHub.pl. Ma on na celu zademonstrować Czytelnikowi możliwości sztucznej inteligencji oraz pełzającą rewolucję technologiczną. Teksty napisane przez SI będą odpowiednio oznaczane. Mogą one zawierać błędy, które celowo nie będą korygowane i nie stanowią one porady inwestycyjnej. GPT-o3 to najbardziej zaawansowana dotychczas pełnoprawna wersja modelu językowego ChatGPT, oprogramowania firmy OpenAI.
Sztuczna inteligencja ChatGPT-o3 typuje dobre inwestycje dla kwoty 20 tys. zł
Filozofia Kiyosakiego w pigułce: kupuj aktywa generujące gotówkę, reinwestuj zyski, korzystaj z dźwigni i tarcz podatkowych, nie bój się uczyć i budować biznesu.
Najpierw zainwestuj w… siebie (≈ 5 000 zł)
| Co? | Dlaczego w stylu Kiyosakiego? | Przykłady |
|---|---|---|
| Kursy z analizy nieruchomości, negocjacji, księgowości spółek z o.o. | „Najlepszym aktywem jesteś Ty sam.” | Stowarzyszenie Mieszkanicznik, szkolenia FRICS, Akademia Leona Koźmińskiego (weekendowe moduły) |
| Mentoring u przedsiębiorcy lub flipa | Skraca naukę przez cudze doświadczenia | Płatne mastermind’y branży e-commerce / nieruchomości |
Efekt: podnosisz „wartość wewnętrzną” i tworzysz siatkę kontaktów, która często okazuje się cenniejsza niż pierwsza stopa zwrotu.
Mały real-asset dający szybki cashflow
(≈ 15 000–30 000 zł, można posiłkować się kredytem/pożyczką na brakującą część)
| Aktywum | Kapitał wejścia | Typowe przychody | Dlaczego Kiyosaki by to lubił? |
|---|---|---|---|
| Garaż / miejsce postojowe w średnim mieście | 25–45 tys. zł – Twoje 20 tys. pokrywa sporą część wkładu | 300–700 zł / m-c (7-12 % netto, zależnie od lokalizacji) | Proste w zarządzaniu, realny majątek, możliwość refinansowania |
| Komórka lokatorska lub mini-magazyn (self-storage) | ok. 15 tys. zł | 150–300 zł / m-c | Niszowy rynek → mocna pozycja cenowa |
| Podnajem (rental arbitrage) kawalerki | 10–15 tys. zł na kaucje + meble | 300–600 zł cashflow po kosztach | Brak aktu własności → wysoka dźwignia na cudzym aktywie |
Dlaczego nie kupować od razu mieszkania? 20 tys. to wciąż mały wkład (≤ 10 % wartości lokalu w dużym mieście), więc ryzyko stóp % i pustostanów zjada większość cashflow.
„Paper assets” z tarczą podatkową (3 000–10 000 zł)
- ETF globalny (np. VWCE czy IWDA), kupowany w koncie IKE/IKZE
- TER 0,12-0,22 % rocznie, brak podatku Belki po 60 r.ż. w IKE / odliczenie od PIT w IKZE.
- Strategia DCA 200–500 zł miesięcznie – kumuluje aktywa niezależnie od krótkich wahań.
Kiyosaki’owskie spojrzenie: ETF to “papierowy” strumień dochodu pasywnego z globalnych korporacji, a konto IKE pełni rolę legalnej tarczy podatkowej.
Crowdfunding nieruchomości (od 100 zł za udział)
- Platformy typu EstateGuru, CrowdRealEstate, Brickstarter – projekty w Polsce lub UE z kuponem 7–12 % i horyzontem 12-36 m-cy.
- Ryzyko projektu rozkładasz, wpłacając 500-1000 zł na kilka różnych emisji.
Kiyosaki’owski element: dźwignia – dokładasz się do większego projektu, który sam finansuje się kredytem hipotecznym; twoje 20 tys. „pracuje” we współudziale z bankiem, bez konieczności samodzielnego zarządzania budową czy najemcami.
Metale szlachetne jako polisa (0–3 000 zł)
| Kruszec | Po co? | Jak? |
|---|---|---|
| Złota 1-gramowa sztabka lub srebrne 1-oz monety (np. Britannia) | Zabezpieczenie przed inflacją i „czarna godzina” | Sprawdzone mennice, odbiór osobisty lub wysyłka z ubezpieczeniem |
Pamiętaj, że metale nie generują cashflow – traktuj je jak ubezpieczenie portfela, nie inwestycję w stylu #cashflow.
Scenariusz „All-in 20 000 zł” – gdy chcesz jednej, prostej rzeczy
Kup wolnostojący garaż w małym/średnim mieście (np. Lublin, Rzeszów, Białystok) za 20–35 tys. zł:
- negocjujesz cenę gotówką (sprzedający często są skłonni zejść 3-5 tys.),
- remontujesz bramę i posadzkę (1-2 tys. zł),
- wynajmujesz 500 zł / m-c → 6 000 zł rocznie,
- ROI brutto ok. 17 %, netto 11–12 % po podatku ryczałtowym 8,5 %.
Po roku możesz:
- Zrefinansować garaż kredytem hipotecznym (LTV ≈ 70 %) i odzyskać część gotówki,
- Powtórzyć proces („velocity of money”), albo
- Odroczyć sprzedaż > 5 lat i skorzystać z ulgi w podatku PCC.
Jak poukładać to w praktyce (przykładowy plan)
| Miesiąc | Działanie | Kapitał | Oczekiwany efekt |
|---|---|---|---|
| 1-2 | Kurs + mastermind (edukacja) | 3 000 zł | Wiedza, kontakty |
| 3-4 | Research garaży, negocjacje | 0 zł | Znalezione 2-3 okazje |
| 5 | Zakup garażu + prosty remont | 17 000 zł | Aktywum #1 |
| 6 | Wystawienie na najem | 0 zł | 500 zł/m-c cashflow |
| 7+ | Co miesiąc: 200 zł do ETF + 300 zł do crowdfundingu | cashflow & oszczędności | Dywersyfikacja |
Ryzyka i ważne zastrzeżenia
- Płynność: garaż czy udział crowdfundingowy nie sprzedają się z dnia na dzień.
- Leverage: kredyt zwiększa zyskowność, ale i ryzyko wyższych stóp %.
- Regulacje podatkowe: sprawdź aktualne stawki ryczałtu, PIT i limity IKE/IKZE (co roku rosną).
- To nie jest porada inwestycyjna. Potraktuj to jako edukacyjne pokazanie, jak mógłby myśleć Robert Kiyosaki, i zweryfikuj liczby we własnej analizie due-diligence.
Klucz Kiyosakiego: przemień 20 000 zł z wypracowanych pieniędzy w aktywo, które co miesiąc dokłada gotówki, a tę gotówkę ponownie kieruj w kolejne aktywa. Z czasem to właśnie przepływ, nie kwota startowa, staje się Twoim „esem na ręku”. Powodzenia!
