Wraca zainteresowanie kredytami, ale banki mają jeden duży problem
Najnowsze dane pokazują, że w grudniu 2025 roku wzrosło zainteresowanie kredytami. Bardzo dobry dla banków pod tym względem był cały poprzedni roku. Całkowita kwota udzielonych kredytów, w porównaniu do 2024 roku, wyraźnie wzrosła. Jednak na rynku kredytów widać też inny trend, który dla banków nie jest już tak korzystny. Z najnowszych danych wynika, że Polacy spłacają swoje kredyty dużo wcześniej i robią to w rekordowym tempie.
Kredyty w 2025 roku dalej popularne. Kwota zobowiązań większa niż rok wcześniej
W ostatnim czasie słychać o dużym zastoju w nieruchomościach. Ceny mieszkań i duże oprocentowanie kredytów miały odstraszać potencjalnych kupujących. Banki najczęściej udzielają właśnie kredytów hipotecznych. Okazuje się, że na razie, banki nie mają powodów do zmartwień, jeśli chodzi o klientów chętnych na kredyty.
Najnowsze dane dotyczące kredytów za 2025 pokazują, że w tym okresie banki udzieliły kredyty o wartości 90 mld 545 mln złotych. Dla porównania w 2024 roku wartość udzielonych kredytów wyniosła 83 mld 870 mln złotych.
Wbrew prognozom dość mocna okazała się również końcówka 2025 roku. Z najnowszych danych wynika, że w grudniu banki udzieliły kredytów na nieruchomości mieszkaniowe o wartości 7 mld 549 mln złotych. To więcej niż w poprzednim miesiącu. W listopadzie 2025 r. kwota wartość tych kredytów wyniosła 7 mld 398 mln złotych. Średnie oprocentowanie kredytów mieszkaniowych w grudniu wyniosło 6,25% i było niższe niż w listopadzie (6,41%).
Z danych NBP wynika również, że w grudniu banki udzieliły kredytów na cele konsumenckie o wartości 11 mld 539 mln złotych. W tej kategorii w porównaniu do listopada zanotowano delikatny spadek w porównaniu do listopada. Wówczas wartość kredytów konsumenckich wyniosła 11 mld 643 mln złotych. Średnie oprocentowanie tej kategorii kredytów wyniosło w grudniu 10,25% i było niższe o tego w listopadzie (10,43%).
Jak podaje Narodowy Bank Polski, całkowita wartość wszystkich kredytów, bez podziału na kategorie, w 2025 roku wyniosła 135 mld 481 mln złotych. Dla porównania w 2024 roku było to 107 mld 693 mln złotych.
Polacy w rekordowym tempie spłacają swoje nieruchomości.
Dane na temat zaciąganych kredytów są dla banku optymistyczne. Nieco gorzej dla instytucji bankowych wygląda sytuacja dotycząca spłat zobowiązań. Najnowsze dane pokazują, że Polacy w rekordowym tempie spłacają swoje zobowiązania i jeśli tylko mogą, robią to wcześniej.
Z danych Banku Pekao wynika, że w 2025 roku kredytobiorcy spłacili około 70 mld złotych kapitału hipotecznego. To najwyższy wynik w historii. Jak wynika z danych Biura Informacji Kredytowej, dotychczasowy rekord to 52 mld złotych z 2022 roku. Analizy banku pokazują, że Polacy spłacili około 16% wartości aktywnych hipotek. Dla porównania w latach 2020-2024 wskaźnik wynosił średnio 11%, a w latach 2014-2019 średnio 9%. Według projekcji analityków, jeśli to tempo się utrzyma, to za nieco ponad 6 lat Polacy spłacą wszystkie swoje zobowiązania kredytowe.
Wcześniejsza spłata kredytu pozwala zmniejszyć całkowity koszt kredytu, m.in. poprzez redukcje odsetek. Nadpłaty zmniejszając również miesięczne zobowiązania i pozwalają na większość płynność finansową. To korzystna sytuacja dla klientów, ale dla banków już niekoniecznie. Jednak patrząc na obecne tempo zaciągania kredytów i wysokie oprocentowanie, banki raczej nie mają powodów do zmartwień.
