Przeglądany tag
„Know Your Customer” (KYC) to proces compliance, który stosują instytucje finansowe i niektóre firmy w celu zbierania danych uwierzytelniających do ustalenia tożsamości od nowych klientów, którzy otwierają konta w ich firmach.
Jest to środek zapobiegawczy, który pomaga zwalczać pranie brudnych pieniędzy, finansowanie terroryzmu i inne rodzaje przestępstw. Procesowanie KYC zwykle ma na celu ustanowienie systemu skutecznego zarządzania ryzykiem, monitorowania transakcji i zasad akceptacji klientów. Chodzi o to,aby firma mogła być chroniona i ustalić prawdziwe pochodzenie funduszy nowego klienta. Nie ma znormalizowanego formatu KYC, który dotyczy wszystkich firm. Zamiast tego, organy regulacyjne w dużej mierze pozostawiają instytucjom finansowym decyzję, jakie dane gromadzą.
KYC można podzielić na dwie standardowe warstwy ograniczania ryzyka, które są rozpoznawane i stosowane na całym świecie. Są to: CDD i EDD. CDD to podstawowa procedura identyfikacji i profilowania nowych klientów, podczas gdy EDD jest przeprowadzana na klientach o podwyższonym ryzyku poprzez ich dodatkowe profilowanie.
Ponieważ branża kryptowalutowa ma zaledwie nieco ponad dziesięć lat i nadal jest w dużej mierze nieuregulowana, zajęło kilka lat, zanim pojawiły się procedury KYC.
Jednakże, biorąc pod uwagę niedawną definicję wielu przedsiębiorstw związanych z kryptowalutami, przyjętą przez FinCEN jako „firmy świadczące usługi pieniężne (MSB), oraz wspólne ostrzeżenie, które wydała z Commodity Futures Trading Commission (CFTC) oraz Securities and Exchange Commission SEC w listopadzie 2019 r., stwierdzając, że firmy zajmujące się kryptowalutami muszą przestrzegać ustawy o tajemnicy bankowej (BSA) lub ponieść konsekwencje, teraz jest jasne, że giełdy będą musiały poważnie zintensyfikować swoje wysiłki w zakresie przestrzegania przepisów, aby uniknąć środków karnych od władz.
Prawdopodobnie największą różnicą między giełdami kryptowalutowymi a tradycyjnymi instytucjami finansowymi jest to, że giełdy kryptowalut zwykle stosują KYC po zarejestrowaniu się użytkownika, a nie wcześniej.
Większość giełd kryptograficznych umożliwia użytkownikom rejestrację konta bez przeprowadzania pełnego procesu wdrażania KYC. Ponieważ giełdy kontrolują ilość kryptowalut, które można zdeponować i wypłacić z ich platform depozytowych, większość giełd korzysta z wielopoziomowego systemu, w którym użytkownik jest zmuszony podać więcej informacji, aby dodać lub wypłacić większą ilość kryptowaluty.
Często jednak użytkownicy z małymi portfelami nie potrzebują KYC, ku wielkiemu rozczarowaniu organów regulacyjnych, które są świadome, że przestępcy mogą rozłożyć swoje aktywa na setki indywidualnych kont. Chociaż ta sytuacja była powszechna kilka lat temu, ostatnie przepisy i działania karne podjęte przez władze, takie jak FinCEN vs BTC-e, zmusiły najbardziej renomowane giełdy do stosowania przynajmniej pewnego rodzaju protokołu KYC.